退休老人存款20万平稳中求收益理财法

2020-08-17 00:15:19 来源: 漯河信息港

退休老人存款20万平稳中求收益理财法

我刚刚退休,退休之前是个工程师。勤勤恳恳一辈子,攒了20万元的积蓄,现在全是定期存款,另外自住的住房市值大约80万元。虽然我的老伴没收入,但凭着每月2000元的退休金,和老伴日子过得也挺滋润,现在儿子也已经成家,可以说是没什么后顾之忧了。我的问题是,那闲置的20万元该如何发挥其作用,不断增值呢?

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张先生

理财目标:

张工程师夫妇俩收入不高,一直以储蓄作为他们的理财主打方案。可以感觉到,他们十分安分守己,生活追求平稳,不想有任何大起大落。针对张工这样的生活状况,理财专家给他们设计的理财目标为“平稳中求小收益”。

财务分析:

p>  对于工薪阶层的张工来说,一辈子积攒20万元不容易。从收入支出和盈余情况来看,张工夫妇基本上无投资行为,理财基本靠储蓄。现在,已退休的张工每月有2000元收入,儿子已成家,无需老人再抚养,对张工夫妇来说,收入虽不高,但生活压力也不大。如果没有意外的话,20万元养老应该可以了。但是,风险不可不防,首先,张工必须意识到年纪越大,身体机能越弱,必须关注两人的身体健康和医疗费用问题;其次,如何将这20万元闲钱利用起来,过个幸福、舒坦的晚年。

123下一页||||||理财方案:

对于张工这样的基本养老保障需求,在建立投资组合时首先要考虑安全性,要投资于一些回报比较稳定的品种,剩余的可以投资于一些收益稍高的品种,以便于在将来可能的情况下提高生活水平。

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农业银行上海分行的顾海萍给出了如下的理财建议:

1万元家庭备用金。首先,要预留相当于半年生活费用的家庭备用金。对于张工家庭而言,建议预留1万元,以货币式基金的形式存放,这样既降低了家庭资产的流动性风险,又能获得一定的收益。

5万元定期存款固定养老。对于不想加重小辈负担的张工而言,5万元储蓄存款是必须准备的,一旦有什么情况,5万元可以应付万一。甚至有专家建议,保守型的老年投资者的储蓄比例可放宽至资产组合的50%。

5万元投资国债,风险低,收益高于存款。对于老年人来说,国债是一个很好的理财投资渠道。既能获得较高收益又能远离风险。目前,市场上推出了不同种类的国债,张先生可适当了解。凭证式国债属于传统国债,只要带好现金,即可在银行点购入等值国债,一般到期之后兑付可获得本金和票面利息,可提前兑付,不可流通转让,逾期不兑付无利息。值得提醒的是,提前1年兑付,会亏本;记账式国债,通过银行卡购买,无纸化保管,可自由买卖,流通转让安全、方便、快捷;凭证式(电子记账)国债类同于传统国债,但其保存方式为无纸化,半年内不得兑付,逾期计活期利息。根据市场反馈,老年人比较爱选择凭证式国债,但实际上,理财专家建议可适当拥有电子国债,一来保管容易,二来市场行情好的时候可提前兑付,获得更高收益。

5万元选择开放式基金,获得较高收益。在股市低迷的几年,开放式基金已经为越来越多的市民所青睐,市面上有那么多基金,又该如何挑选基金呢?理财专家指点:选基金从自身需求出发,一看风险、二看收益、三看基金经理。对于风险,投资债券市场的基金波动较小,投资股票类基金波动较大,张先生在选择时,可挑选投资债券市场占比较多的基金,不求涨得太快,也不会跌得太狠。对于收益,实际上,任何一样投资品种,在短期内能达到5%的收益率时,即可考虑抛出,获得实际收益,尤其对老年人而言,相比较整存整取一年的收益率,5%的收益已经十分可观。另外,部分已发行的基金拥有成熟的基金队伍和良好的基础,在低价位购入也不失为上策。

2万元投资保险。由于张工只参加了社会养老保险和医疗保险,没有购买过其他商业保险,所以虽然医疗险在这个年龄购买都会比较贵,但如果资金宽裕又看重保障的话,建议可适当规划“大病+意外+医疗险”的组合,这样保障比较充分。而养老险在这个年龄则不建议购买。

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最后2万元可以兼顾安全与流动性,投资于银行理财产品或者黄金等可以保值增值的品种。在投资于银行理财产品时,不建议张工购买那些浮动收益性的产品,因为一般情况下,用于养老的资金不能承受半点风险。对于老年人理财,还值得关注的就是金银币和黄金。收藏是一个方面,作为赠送小辈的礼物也相当不错。张先生如果购买黄金的话,收益虽不是眼前,但后期价值却不可低估。

总结以上几点,除了坚持“以稳为主,稳中求胜”的理财方向之外,张工还要经常留意自己的收入与支出的变化,适时调整投资组合结构,同时也要注意保证自己的生活质量,合理安排外出旅游、购买大件商品等支出,度过幸福晚年。

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